Mesmo com a invenção do cartão de crédito, débito e do pix, o boleto bancário é ainda um dos meios de pagamentos mais usados pelos consumidores brasileiros na hora de pagar pela compra de produtos e serviços.
Inclusive, esse dado é confirmado pela pesquisa realizada pelo site E-commerce Brasil, em parceria com o Sebrae.
Segundo o levantamento, cerca de 75% dos consumidores ainda usam esse recurso como opção de pagamento em razão das baixas taxas cobradas e pela facilidade na hora de efetivar os pagamentos.
Se você tem um negócio e precisa aprender como emitir boleto, continue lendo este artigo, pois vamos te explicar como funciona esse meio de pagamento, os tipos existentes no mercado, como fazer a cobrança de boleto e muito outras informações importantes.
O Que É E Como Funciona O Boleto Bancário?
Boleto bancário é fundamental para que você possa compreender melhor como funciona esse recurso disponibilizado pelo Banco Central, há quase 30 anos.
Esse documento de pagamento é basicamente um título de cobrança, que pode ser emitido ou pago por pessoas físicas, empresas, organizações, entre outros.
Nele, constam informações como prazo de vencimento, possibilidade de acréscimo de juros ou cobrança de multas, além da instituição emissora e muitas outras informações.
Hoje em dia, esses documentos podem ser pagos tanto em bancos, postos dos Correios, caixas eletrônicos, lotéricas quanto pela internet por meio de internet banking ou mobile banking que, inclusive, facilitaram ainda mais a realização desse tipo de pagamento.
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Quais São As Vantagens Do Boleto Bancário?
Agora que você entendeu como funciona o boleto bancário, saiba que esse recurso oferece uma série de vantagens para os seus usuários, como economia de tempo, facilidade para emissão do documento e um melhor controle financeiro por parte das empresas.
Somado a isso, o boleto também auxilia na redução de custos da sua empresa, já que esse recurso é uma opção mais barata tanto para quem emite, ou seja, a empresa, quanto para quem paga, ou seja, o consumidor.
Quando comparado com outros métodos de pagamento como cartão de crédito, por exemplo, essa opção se apresenta como a solução menos onerosa para as empresas, que diminuem custos com o pagamento de taxas de cartão.
O boleto bancário também consegue reduzir os índices de inadimplência de uma companhia, uma vez que essa opção proporciona uma sensação maior de confiança e segurança ao fazer compras, principalmente pela internet.
Isso porque, ao usar esse meio de pagamento, o consumidor não precisa fornecer os seus dados pessoais e informações bancárias. Essa opção de quitação de débitos também otimiza os processos internos das empresas e profissionais liberais, já que tudo pode ser feito pela internet.
Sem contar que oferecer esse recurso também é capaz de estimular a fidelização dos seus consumidores, uma vez que esse meio de pagamento dá mais liberdade para que o cliente possa escolher a melhor data de pagamento.
Além disso, se, por algum motivo, o consumidor precisar atrasar o pagamento, o serviço não será interrompido e o pagamento pode ser feito em outro dia, mas claro que com o acréscimo de juros e multas sobre o período de atraso do documento.
A História Do Boleto Bancário No Brasil
O boleto bancário surgiu na década de 1960 quando os bancos passaram a receber as contas de serviços públicos, como energia elétrica, fornecimento de água e gás.
Além disso, o surgimento desse documento também foi motivado pelo aumento de agências bancárias em todo o Brasil. Já na década de 1970, esse recebimento foi ampliado para títulos de empresas e órgãos públicos, o que acabou aumentando esse tipo de transação.
Para facilitar os processos de recebimento, os boletos bancários passaram a ser padronizados entre as décadas de 1970 e 1980.
Ao longo dos anos, esse documento ganhou mais recursos, como o código de barras, que possibilitou o pagamento do documento em qualquer agência ou posto de serviço bancário.
Quais Os Tipos de Boleto Bancário?
E nesse universo, o mercado de pagamentos oferece vários tipos de boleto bancário que sua empresa pode oferecer para os clientes.
Cada uma dessas versões tem características e funcionalidades variadas para atender as necessidades de diferentes consumidores e também das empresas que utilizam esse recurso. Confira!
- Boleto Sem Registro
Boleto bancário sem registro não possui relação com um banco emissor, permitindo que a empresa faça a emissão do documento diretamente para o cliente, sem a necessidade de aprovação por parte da instituição bancária.
Essa versão sem registro também é chamada de boleto simples e oferece menos juros e possibilita ainda alterações sem burocracia ou custos.
- Boleto Registrado
O boleto registrado, como o próprio nome sugere, deve ser registrado pelos bancos. Nesse caso, a instituição bancária recebe a remessa e, em seguida, faz o registro dos dados do documento, que incluem código de barras, vencimento, valor, CPF ou CNPJ, entre outros.
- Boleto Recorrente
Já o boleto bancário recorrente é uma versão de pagamento que dispensa a emissão mensal de cada fatura, já que ele permite apenas um registro da cobrança de maneira repetida com as mesmas datas de vencimentos para os meses subsequentes.
- Carnê De Pagamentos
O carnê de pagamento também é uma espécie de boleto usado, principalmente, por empresas que trabalham com vendas parceladas ou com cobrança recorrente.
Aliás, esse tipo de boleto também tem a mesma característica da versão recorrente, já que inclui as datas de vencimento que devem ocorrer nos meses seguintes.
Quais Os Formatos De Boleto Bancário?
Além dos diferentes tipos de boletos bancários que apresentamos nos tópicos acima, saiba que há dois formatos desse documento, que pode ser a versão física, confeccionado em papel, usado há décadas por lojistas e concessionárias de serviço, como água e energia, e o boleto online.
O boleto bancário online possibilita que o documento seja pago pela internet diretamente no aplicativo do banco, que o usuário tem conta.
Esse formato de boleto tem sido muito usado, principalmente, pela praticidade ao efetivar os pagamentos e também pela sua economia, já que não há necessidade de gerar um documento físico para enviar ao cliente.
O Que Significa Cada Campo Do Boleto Bancário?
Antes de entender como emitir boleto bancário, é importante saber o que significa cada campo impresso no documento para não ter problemas na leitura das informações.
A palavra Sacado, por exemplo, é o nome e CPF ou CNPJ da pessoa ou instituição que pagará o documento. Já o código do cedente é o número da conta corrente da empresa que emitiu o boleto.
Por sua vez, o valor é o recurso final que será pago pelo consumidor. Como o próprio nome já diz, o vencimento é o prazo final para a quitação do boleto, sem o acréscimo de multas ou juros.
Os campos de juros de mora e multa são basicamente os valores que serão cobrados, em caso de atraso no pagamento.
Na hora de gerar boleto, há também o campo Nosso Número, que é um espaço de identificação do documento, que é gerado pelo órgão emissor, usado pelos departamentos financeiros como controle.
Você encontra também o campo linha digitável, que é uma representação numérica do código de barras que contém código de compensação, moeda, data de vencimento e o valor do documento até a data de vencimento. Ao todo, o código de barras pode ter 48 dígitos.
Quem Pode Emitir Boletos Bancários?
Para quem se pergunta sobre quem pode emitir boleto bancário, saiba que empresas e pessoas físicas podem emitir esses títulos, desde tenham uma conta bancária, seja uma instituição tradicional ou uma conta digital.
Como Emitir Um Boleto Bancário?
Fazer a emissão do boleto é muito simples, pois, hoje em dia, os aplicativos oferecem recursos bem fáceis de mexer e extremamente intuitivos. Dependendo do banco que você tenha conta corrente, é possível encontrar ícones para emitir cobranças.
Aplicativos, como o app da Ewally, por exemplo, oferecem um passo a passo muito simples e intuitivo para emitir o boleto. Além disso, na Ewally, a emissão de boleto é grátis.
Como Fazer Cobrança Por Boleto Bancário?
Para fazer a cobrança de boleto, saiba que o processo é o mesmo do que apresentado no tópico acima.
Mas lembre-se que esse procedimento pode ser diferente dependendo da instituição que você possui conta corrente. Caso tenha dificuldade de emitir o boleto, entre em contato com o seu banco para te orientar melhor.
Quais Plataformas São Usadas Para Gerar Boletos?
Além de usar o recurso do seu próprio banco, há também a possibilidade de usar emissor boleto online de plataformas online, como Asaas, um sistema de cobrança de clientes, que oferece também diversas funcionalidades.
A plataforma boleto bancário é uma das mais tradicionais para emissão de boleto online automático. Já o Galaxy Pay é um site focado em pagamentos recorrentes, como assinaturas e mensalidades, tendo funcionalidades e recursos bem simples.
Além dessas opções de geração de boleto, o mercado oferece ainda muitas outras opções, mas se quer rapidez e segurança, recomendamos que você utilize os recursos do aplicativo no seu banco ou conta digital.
Como Gerenciar Boletos Bancários Na Minha Empresa?
Para garantir processos fluidos, rentáveis e seguros, é importante gerenciar tanto o recebimento quanto a emissão de boletos bancários.
Por isso, trouxemos algumas dicas importantes. Confira!
- Controle A Inadimplência Nos Boletos
A inadimplência nos boletos bancários é maior do que no cartão de crédito. Por isso, é importante contar com uma plataforma de acompanhamento de cobranças.
Se possível, tenha sempre um profissional que possa entrar em contato e entender o motivo do atraso e fornecer auxílio para que o pagamento ocorra na data certa ou o quanto antes.
Uma boa alternativa é criar uma automação por e-mail, a fim de lembrar os clientes da proximidade dos vencimentos até a data do pagamento.
- Faça Uma Boa Gestão Da Segunda Via De Boletos
A emissão de segunda via de boleto bancário também gera muita dor de cabeça no departamento financeiro das empresas.
Nesse sentido, uma boa dica é ter sistemas que permita a configuração de uma URA (Unidade de Resposta Audível), que possibilita a emissão da segunda via por telefone e até na área do cliente no site da empresa.
Quais São As Mudanças Recentes Na Emissão De Boletos?
Desde setembro de 2018, todos os boletos bancários devem contar com registro. Essa mudança foi motivada, principalmente, por contas dos golpes e pelas fraudes no processamento do documento.
Boleto Bancário: As Principais Dúvidas Respondidas!
Na hora de aprender como funciona o pagamento por boleto bancário, é normal surgirem muitas dúvidas sobre esse processo de emissão desses títulos. Por isso, separamos aqui as questões mais respondidas. Confira!
Boleto Ou Cartão: Qual A Melhor Opção?
Por mais que o cartão de crédito seja uma ótima opção na hora de fazer pagamentos, o boleto é uma ótima escolha por apresentar tarifas mais baratas.
A tarifa cobrada pelas bandeiras de cartão de crédito é, algumas vezes, até 200% maior do que as taxas dos boletos. Mas vale lembrar que a melhor opção será sempre aquela que atende às necessidades do consumidor.
Como Gerar Um Boleto Bancário Online?
Para gerar o boleto bancário online, é preciso entender como preencher todos os campos e como gerar o documento para o cliente.
Confira o passo a passo que preparamos para te ajudar neste processo?
- Sacado
O campo definido como sacado é, justamente, quem vai fazer o pagamento do boleto bancário, ou seja, o cliente. Em documentos registrados, é preciso incluir obrigatoriamente dados, como CPF e CNPJ.
- Cedente
Já no campo onde está escrito cedente, saiba que essa identificação é quem emite a cobrança para receber, que é justamente a empresa que gera o boleto.
- Agência/Código Beneficiário ou Código do Cedente
Como o próprio nome sugere, o número da agência é aquela combinação numérica de três ou quatro dígitos.
Já o código do beneficiário ou cedente possui uma combinação entre seis e 12 dígitos, dependendo da instituição financeira.
- Valor do Título
O valor do título é aquele montante que o contratante ou comprador pagará pelo produto ou serviço. Nesse campo, é preciso colocar o valor em real, que é a moeda brasileira em vigor.
Nesse campo, não deixe de descrever também as condições de pagamento, incluindo, juros, multas, mora ou mesmo descontos. Lembrando que informar esses dados é obrigatório no documento.
- Vencimento
O campo de vencimento é a data limite para a efetivação do pagamento. Caso ele não ocorra na data determinada, normalmente, há a incidência de juros, multas e mora.
Se o boleto for registrado, o cliente pode fazer o pagamento em qualquer correspondente bancário ou agência.
- Juros E Multa De Mora
A mora pode ser praticada a partir de um atraso no pagamento, que deve ser paga pelo cliente, regra estabelecida no Código Civil.
Nesse sentido, os juros de mora podem ser praticados de forma proporcional aos dias de atraso ou multa de mora, que é um percentual que incide apenas uma única vez, a partir do dia seguinte à data de vencimento.
- Nosso Número
O campo onde está escrito nosso número é, basicamente, uma combinação de dígitos que identifica o boleto bancário.
Lembrando que essa sequência é exclusiva e possui todos os dados registrados junto à instituição bancária.
- Linha digitável
Já a linha digitável é também uma combinação de dígitos para a identificação da instituição financeira, que inclui ainda nosso número e valor do documento.
Os primeiros três números referem-se ao código de compensação da instituição emissora. O quarto é a indicação da moeda.
- Código de barras
O código de barras é a representação da linha digitável para que as máquinas possam fazer a leitura do boleto bancário.
Esse código pode ter uma figura única, com formatos variados e diferentes, porém, imperceptíveis.
Além disso, o documento também pode ter QR Codes, que são combinações de desenhos que podem ser lidos por câmeras de celulares e contêm todos os dados do documento.
Como Funciona O Boleto Bancário Parcelado?
Para você que quer entender como funciona o boleto bancário parcelado, saiba que ele ocorre por meio da utilização do uso do cartão de crédito para o parcelamento.
De forma resumida, o consumidor faz o parcelamento através do cartão de crédito do valor integral do boleto. Depois disso, o pagamento do documento é processado e a compra é realizada.
Boleto Bancário Serve Como Comprovante De Residência?
O boleto bancário serve como comprovante de residência? A resposta é sim! Isso porque, um boleto pode ser uma conta de água, energia, internet, telefone, gás, contratos de aluguel, plano de saúde e por aí vai.
O Que Acontece Se Não Pagar O Boleto?
Muitas pessoas se perguntam sobre o que acontece se não pagar o boleto, saiba que o não pagamento de um título bancário pode reduzir o score do consumidor, além de acarretar em cobrança de juros, multas ou até processos judiciais de cobrança.
Quando um consumidor atrasa o pagamento de um boleto, ele é enquadrado na situação de conta atrasada ou dívida negativada, o que acarreta em um score com notas mais baixas, o que compromete a aprovação de produtos financeiros, como empréstimo, por exemplo.
Por Que O Boleto Demora Para Compensar?
O boleto demora para compensar, pois existe um prazo de três dias úteis para que o pagamento seja, de fato, aprovado pelas instituições financeiras.
Esse período serve para que os bancos repassem o valor pago para instituição que deve receber os valores. Por exemplo, se um consumidor faz o pagamento de um boleto e uma terça-feira, esses valores somente serão reconhecidos na sexta-feira.
Riscos De Segurança Do Boleto Bancário e Como Se Proteger
O boleto bancário também tem riscos relacionados à segurança, sendo que um dos principais é o boleto falso, onde os criminosos coletam dados das vítimas para enviar e-mails ou SMS se passando por empresas e cobrando por seus serviços.
Quando a vítima paga o boleto, o dinheiro não vai para a empresa, mas sim para o fraudador.
Para se prevenir desse e de outros golpes, verifique sempre o destinatário e demais informações.
Confira com atenção o código de barras e antes de fazer qualquer pagamento, acesse o site da suposta empresa que faz a cobrança ou mesmo entre em contato para confirmar a veracidade do boleto bancário.
Como Receber Pagamento Por Boleto Bancário?
Para receber pagamento por boleto bancário, é possível contratar um gerenciador de emissão de boletos, que faz a comunicação entre a sua empresa, a plataforma de pagamentos e os bancos.
Mas saiba que, hoje em dia, há contas digitais que permitem a geração de boleto bancário gratuito ou com custos bem baixos, permitindo que os valores pagos sejam compensados na sua conta corrente sem dificuldade.
Como Protestar Um Boleto Vencido?
Em caso de boleto bancário vencido, saiba que é possível protestá-lo. Para isso, você precisa ter registros que comprovem que há um valor em aberto relacionado com a venda de um produto ou serviço, como nota fiscal ou contrato.
Com esses documentos em mãos, é necessário enviar ao banco que emitiu o boleto ou a um cartório de Tabelionato de Notas e Protesto de Títulos. Feito isso, informe os dados do devedor, como RG, CPF e endereço.
Com isso, o devedor é notificado pelo Cartório de Notas e tem até 3 dias para quitar o débito para evitar o protesto. Caso contrário o nome é inserido nos órgãos de proteção ao crédito.
Como Atualizar O Valor Do Boleto Vencido?
Com a modernização dos sistemas de pagamento no Brasil, desde novembro de 2018, é possível pagar boletos atrasados em qualquer agência bancária, lotérica ou agência dos Correios.
Isso porque, hoje, o sistema de pagamento conta com uma plataforma que centraliza os dados do boleto, como juros, multas, valor, data e encargos. Dessa forma, todas as instituições conseguem validar o pagamento de boletos bancários atrasados.
Quem regulamenta O Boleto Bancário?
A FEBRABAN (a Federação Brasileira de Bancos) é o órgão responsável pela regulamentação do boleto bancário; sendo assim, cabe a ela estabelecer normas de uso e padrão para a emissão.
Dessa maneira, o órgão faz a definição das regras de proteção e de layouts, que devem ser respeitados pelas instituições financeiras.
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Conclusão
Não tem como negar: o boleto bancário é uma das formas de pagamentos mais fáceis, baratas e práticas de pagar por uma compra. Portanto, oferecer esse recurso no seu negócio é essencial para não perder bons negócios.
Na hora de emitir boleto de pagamento para os seus clientes, é importante que você utilize aplicativos rápidos, seguros e intuitivos para facilitar todo o processo de emissão.
Se você ainda não tem um parceiro de serviços financeiros, conheça agora mesmo a Ewally, uma fintech moderna, completa e altamente tecnológica, que oferece diversas soluções financeiras para o seu modelo de negócio.
Na Ewally, sua empresa tem acesso aos mais variados serviços, como emissão de boleto bancário gratuito, emissão de cartão de crédito, débito, internacional, soluções de Banking as a Service, além de APIs para todos os serviços financeiros e muito mais.
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