Seus amigos têm uma conta digital e você morre de vontade de fazer a sua? Acredite: é mais simples do que parece.
Válida para todo mundo, ela geralmente não tem consulta no SPC nem no Serasa. Antes de tudo, esse é o primeiro ponto a favor.
No entanto, as vantagens vão muito além. Por isso, é importante conhecer todos os detalhes da conta digital para saber como você pode pagar pouco e ainda controlar seu dinheiro com apenas um clique.
É o que vou mostrar neste post. Então, que tal saber mais sobre as contas digitais e entender como você pode fazer seu dinheiro render? Confira!
O que é uma conta digital?
Sabe quando você vai ao banco, entrega um monte de documentos, faz todo um processo burocrático e ainda precisa torcer para receber um cartão de crédito? A conta digital é totalmente diferente.
Basicamente, ela é uma conta-corrente oferecida por uma instituição financeira que isenta o pagamento de parte das taxas e das transações. Você faz todas as operações pela internet, inclusive:
- pagamento de contas;
- geração de boletos — olha a vantagem para quem quer empreender chegando aí;
- transferência de dinheiro;
- realização de recargas de celular;
- controle do extrato bancário e dos gastos realizados;
- operação de saques;
- planejamento financeiro, a partir de 3 dicas práticas para fazer da forma certa.
Em resumo, você deixa de usar dinheiro em espécie e conquista sua independência financeira com uma conta digital para todo mundo! De quebra, ainda pode ganhar dinheiro como e-agente.
Nesse caso, você se disponibiliza a carregar e realizar saques em dinheiro. Assim, se você tem um mercado ou uma padaria, por exemplo, coloca-se à disposição deste serviço e recebe um fluxo maior de pessoas no seu comércio.
Ainda recebe a comissão referente ao serviço e tem a chance de vender mais produtos ou serviços. É ou não é uma forma de ver o dinheiro render?
Qual A Finalidade Da Conta Digital?
A finalidade das contas digitais, em sua maioria, é oferecer ao usuário, seja ele empresa ou pessoa físicas, transações financeiras menos burocráticas, possibilitando que todos tenham acesso aos serviços bancários de um jeito fácil, simples e barato.
Como funcionam as contas digitais?
Antes de tudo, é preciso entender que existem dois tipos: as que são 100% digitais e aquelas vinculadas a bancos tradicionais. As primeiras são o foco deste artigo, porque elas já nascem com a tecnologia “nas veias”.
Além disso, elas oferecem mais serviços, como a geração de boletos e o organizador financeiro. Em outras palavras, em vez de abrir uma conta poupança, que é limitada, sofre cobranças e traz pouco rendimento, você tem acesso a recursos diferenciados.
Com a melhor conta digital do mundo, você muda a sua vida e tem um cartão de crédito pré-pago. Sendo assim, ele é usado para pagar compras em qualquer loja e também pela internet.
A diferença é a necessidade de ter saldo para usá-lo. O motivo? É simples: mais controle sobre sua vida financeira.
Dessa forma, você aprende que precisa monitorar os gastos e evitar o endividamento para conquistar seus objetivos. Afinal, essas são as regrinhas de quem deseja ter equilíbrio financeiro na vida, né?
Para quem a conta digital é recomendada?
Quais são as diferenças entre uma conta digital e a de um banco tradicional?
Quais são os benefícios de abrir uma conta digital?
É bem provável que você já saiba, pelo menos, parte das vantagens em abrir uma conta digital. Mas existem outros destaques, que ainda não apresentei para você. É por isso que vou explicar melhor agora. Que tal conferir?
Segurança
Quer fazer tudo sem medo de ter seus dados roubados? Abra a sua conta 100% digital. Elas funcionam com recursos de tecnologia avançados. Um deles é a criptografia, que impede a leitura dos dados por pessoas sem autorização.
Você ainda deixa de ir até um caixa eletrônico com frequência. Dessa forma, há menos chance de sofrer o golpe chamado “saidinha de banco”.
Outro fator importante para a segurança é a regulamentação do Banco Central. As contas digitais são permitidas pela Lei 12.865/2013.
Praticidade
Controle financeiro
Monitorar os gastos e centralizar todas as suas movimentações é uma forma de saber o que compra, quais são suas principais contas e o que pode fazer para economizar. Com o organizador financeiro, fica mais fácil visualizar todas essas informações.
Economia
Deixou de pagar algumas taxas? Você já está economizando. Por exemplo, uma transferência em um banco tradicional custa de R$ 10 a R$ 20. Em contas digitais, é grátis. Já pensou em quanto pode guardar só com essa prática?
Para ter uma ideia, se você fizer 5 DOCs ou TEDs por mês, gastaria de R$ 50 a R$ 100. Em um ano, isso daria de R$ 600 a R$ 1.200. Chocou com o valor?
Tem mais! Digamos que um banco tradicional cobre R$ 10 para manutenção de conta. Esse dinheiro gasto não serve para nada. Ou seja, apenas garante que você movimente seu dinheiro. Em um ano, são mais R$ 120 que vão para o lixo sem motivo.
Entendeu por que é possível economizar com o modelo digital? Com esses exemplos, ficou bem claro, certo? A pergunta que fica agora é:
Como ter uma conta digital?
Entenda suas necessidades
Suas operações bancárias são frequentes? Você faz muitas transferências e pagamentos? Costuma fazer tudo pela internet ou vai até uma agência? Considerar as respostas a essas perguntas é o primeiro passo para definir qual é a melhor conta digital do mundo para você.
Busque sempre aquelas que têm a maior quantidade de serviços e os menores custos. Porém, nunca olhe só os valores de modo isolado, tá? Sempre priorize o custo-benefício. De nada adianta ter isenção, se você não puder fazer tudo de que precisa.
Relacione-se
Sua decisão deve ser tomada com base na sua realidade. Portanto, nada mais justo do que entrar em contato com alguns bancos e ver como eles funcionam. Acesse o site, tire dúvidas e baixe o aplicativo para ver se cumprem o que prometem.
Se algum banco esconder a tabela de tarifas ou não deixar claro algum ponto, desconfie. É bem provável que exista alguma pegadinha.
Experimente
O último aspecto a ser considerado é a sua experiência, é claro. As contas 100% digitais já se consolidaram e já oferecem serviços extras. Mas é importante ver se cumprem o que você precisa.
Então, veja a opção que parece mais interessante e faça a sua conta. Use algumas semanas para ter certeza e, então, centralize todas as suas movimentações por lá. Você vai ver que vale a pena. 😉
Quais As Melhores Contas Digitais De 2022?
Hoje em dia, há muitas opções de contas digitais com diferentes características, perfis e funcionalidades. Por isso, selecionamos os bancos online com os melhores custos-benefício. Confira!
Ewally
Uma das melhores contas digitais do mercado é a Ewally, já que ela oferece conta sem anuidade, onde o usuário pode pagar boletos, receber pix, TED, DOC, transferir e sacar usando o cartão Ewally.
E o melhor é que a Ewally não faz consulta no SPC/Serasa. E também não tem tarifa de manutenção ou mensalidade.
Conta Digital C6 Bank
O C6 Bank é uma conta digital lançada em 2019, sendo destinada principalmente para pessoas físicas, microempreendedores e pequenas e médias empresas.
É um banco virtual gratuito, sem custo para transferências via Pix e TEC, oferecendo emissão de boleto limitado, com apenas 100 unidades por mês.
Conta Digital Inter
O Inter é um banco criado em 1994 e, naquela época, chamado de Intermedium. Sua conta digital chegou ao mercado em 2015, uma das mais usadas atualmente.
O banco oferece as mesmas gratuidades que as outras contas digitais, tanto para depositar, transferir via TED ou Pix.
Conta Next
O Next foi lançado em 2017, sendo subsidiado pelo Bradesco e focado em pessoas mais jovens.
A empresa oferece limite de transferência para TED de R$ 50 mil, mas cobra uma tarifa de
R$ 11,65.
Nuconta
O Nubank é um dos bancos mais populares, hoje em dia. Ela também oferece gratuidade em seus serviços, como emissão de boleto, com apenas 10 unidades em um prazo de 30 dias, além de transferência via TED e Pix sem custo.
Conta Neon
O Banco Neonn existe desde 2016, com diversos serviços gratuitos. Para emitir boletos, a quantidade é definida de acordo com cada perfil de cliente.
Quais Os Requisitos Para Aprovação Da Conta?
Os critérios para aprovação de conta podem variar de acordo com cada banco, já que cada empresa tem autonomia para definir seus próprios requisitos.
Por isso, é sempre importante verificar quais são as exigências para a abertura de conta digital. Na Ewally, por exemplo, você não precisa fazer uma avaliação de crédito.
Quais são os diferenciais da Ewally?
A Ewally é uma fintech que oferece contas digitais a pessoas com dificuldades de entrar no sistema financeiro. Por meio de um sistema rápido, fácil e seguro, você faz suas operações sem problemas, tudo a partir do aplicativo disponível para Android e iOS.
Pelo celular, você abre a sua conta e utiliza todos os serviços que já apresentei neste post. A questão é: quais são os diferenciais da Ewally? Existem vários, vamos lá:
- parceria de confiança com Rede 24 Horas, Bradesco Expresso e Alelo;
- gratuidade para a maioria dos serviços, com cobrança apenas para os de terceiros;
- existência dos e-agentes, que facilitam os saques e ainda permitem que você ganhe uma graninha extra;
- possibilidade de fazer cobrança por cartão de crédito, boleto e transferência de dinheiro;
- possibilidade de solicitar o seu cartão de crédito pré-pago.
Agora você já sabe o que a conta digital faz pela sua vida financeira e pode escolher a sua. Então, aproveite os benefícios e deixe de pagar por serviços que podem ser gratuitos. Faça seu dinheiro valer a pena!
Gostou de conhecer melhor o assunto? Experimente a conta digital da Ewally e faça o download do aplicativo. Tenha sua própria experiência para tomar a decisão certa!