Se você atua no mercado financeiro, possivelmente, sabe ou, pelo menos, já ouviu falar sobre o que é CDI, não é mesmo?
Mas se esse termo ainda é pouco conhecido por você, saiba que entender sobre essa taxa é importantíssimo, já que ela afeta diretamente os seus investimentos em títulos de renda fixa.
Nos últimos meses de 2021, a taxa CDI tem variado de 0,13% a 0,21%. Quer entender um pouco mais sobre esse tema e escolher os títulos que garantem os melhores retornos para o seu negócio?
Então, vem com a gente, pois montamos um guia muito completo sobre do que se trata essa taxa, como funciona os investimentos atrelados à taxa, como investir e muito mais. Confira!
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O que é CDI?
Para compreendermos melhor esse assunto, vamos entender o que é CDI investimento. Essa é uma sigla para Certificado de Depósito Interbancário, uma taxa usada pelos bancos para operações de empréstimo entre si em curto prazo.
O objetivo é fazer com que os bancos nunca fechem o caixa no vermelho, mantendo diariamente o equilíbrio do sistema financeiro.
Inclusive, essa é uma determinação do Banco Central, que diz que as instituições bancárias precisam terminar o dia com saldo positivo nos caixas.
Como funciona o CDI?
Porém, como nem sempre isso ocorre, os bancos precisam fazer um empréstimo de outros bancos para cobrir esses valores.
Como todo e qualquer empréstimo, as instituições bancárias também pagam juros sobre essa transação que, por sua vez, são estabelecidos pela taxa CDI.
De forma resumida, o CDI juros reflete diretamente nos valores que os bancos ganham de juros ao emprestar capitais para outros bancos.
Qual a importância do CDI para o sistema financeiro?
A vantagem do CDI juros é que essa operação auxilia o mercado bancário a ter maior fluidez, uma vez que os bancos podem se ajudar e garantir o cumprimento dos compromissos, protegendo, inclusive, os capitais de seus correntistas.
Com isso, o Certificado de Depósito Interbancário é um importante recurso que auxilia o mercado financeiro a manter um equilíbrio, já que as instituições conseguem viabilizar as operações de empréstimo, conseguindo suprir possíveis necessidades de liquidez.
A partir dessas transações, o sistema financeiro também fica protegido de possíveis colapsos no mercado, mantendo as operações dos bancos 100% seguras.
Quais as vantagens e desvantagens do CDI para bancos e investidores?
Agora que você entendeu o que é CDI, é importante compreender as vantagens e desvantagens deste certificado para bancos e investidores.
Uma das desvantagens de investir no Certificado de Depósito Interbancário é que há a cobrança por Imposto de Renda, descontado do rendimento final obtido.
Além disso, Fundos de Investimentos atrelados ao CDI não têm garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), uma instituição criada para proteger o patrimônio de clientes que investem em até R$250 mil, caso a instituição financeira ou banco quebre.
Outra desvantagem é que, por serem aplicações com longo prazo de resgate, você somente conseguirá retirar o dinheiro investido com ganhos em títulos atrelados a essa depois de um determinado período que, inclusive, são mais longos.
Agora, no que se refere às vantagens da aplicação CDI, a principal delas e, talvez, a mais significativa é que os riscos de investir neste título são amenizados em razão do equilíbrio das cotações.
Quanto está a taxa CDI hoje?
Vale lembrar que a taxa CDI varia a cada dia e, consequentemente, a cada mês, o que acaba influenciando também no acumulado que ela tem no ano. Portanto, para quem quer descobrir quanto é CDI hoje, saiba que ela está em 3,40%.
Lembrando que essa cotação refere-se à data da pesquisa realizada no dia 14 de maio de 2021. Sendo assim, dependendo do dia que estiver lendo esse artigo, esses valores podem não ser mais os mesmos.
Por isso, confira sempre os percentuais do CDI quando optar por fazer investimentos em títulos influenciados por essa taxa.
Como investir em CDI?
Como já explicamos neste artigo, você não consegue aplicar CDI por se tratar, na verdade, de uma taxa. Sendo assim, somente é possível investir em títulos atrelados a essa taxa, que são os de renda fixa.
Para investir nesses títulos, você pode procurar corretoras ou instituições financeiras credenciadas para fazer as suas aplicações.
Aliás, é importante que você encontre intermediadores de confiança e com reputação no mercado para garantir a proteção dos seus investimentos.
O CDI afeta quais investimentos?
Hoje em dia, há quatro investimentos principais que são diretamente afetados por essa taxa, que incluem o CDB (Certificado de Depósito Bancário), a LCI (Letra de Crédito Imobiliário), a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e a LC (Letra de Câmbio).
Nos próximos tópicos, vamos explicar do que se trata cada um desses títulos e, assim, você consegue escolher aquele que mais se identifica com o seu perfil de investidor.
Quanto rende o CDI?
Ao optar por investimentos em títulos de renda fixa, uma pergunta muito comum é sobre quanto rende 100% do CDI?
Saiba que esse indicador tem uma variação bem parecida com a taxa Selic, que é a principal ferramenta de política monetária usada pelo Bacen (Banco Central) para controlar a inflação no país.
Atualmente, o Certificado de Depósito Interbancário apresenta um rendimento de 3,5% ao ano.
Quais investimentos são atrelados à taxa do CDI
Para investir seu dinheiro nos títulos que mais se encaixam no seu perfil de investidor, confira os detalhes dos títulos que estão atrelados à taxa do CDI. Dessa forma, ficará muito mais fácil escolher quais aplicações estão de acordo com os seus interesses. Confira!
CDB
O CDB significa Certificado de Depósito Bancário, um investimento de renda fixa, que é emitido pelos bancos, permitindo que qualquer investidor possa aplicar neste título.
A vantagem é que ele possui proteção do Fundo Garantidor de Créditos até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos, conglomerado financeiro e investimentos em cada instituição, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos.
A vantagem é que essa proteção é destinada tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.
LCI
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um título de renda fixa emitido por bancos, que também tem aplicação CDI. Nesse caso, os valores a partir desse tipo de investimento são direcionados para financiar atividades do setor imobiliário e empreendimentos.
Para você entender melhor do que se trata esse título, ao fazer uma aplicação em uma LCI, o investidor oferece um empréstimo para uma instituição bancária em troca de uma rentabilidade que pode ser híbrida, prefixada ou pós-fixada.
Essa modalidade de investimento possui sempre uma data de vencimento previamente estabelecida, por isso, o investidor nessa modalidade consegue saber quanto o dinheiro aplicado vai render até o final do período.
LCA
A LCA que significa Letra de Crédito do Agronegócio, é um título de crédito emitido por instituições financeiras públicas ou bancos, que também tem influência do CDI juros.
Nessa modalidade de investimento, as aplicações têm como objetivo a obtenção de dinheiro para financiar o setor agrícola.
Por exemplo: quando um investidor compra uma Letra de Crédito do Agronegócio, ele faz o empréstimo de capital para o setor do agronegócio e recebe, em troca, os valores investidos, acrescidos de uma taxa de juros.
LC
A LC (Letra de Câmbio) tem um caráter um pouco distinto dos demais títulos apresentados neste artigo, já que ele é emitido por instituições financeiras não-bancárias, que são chamadas de financeiras.
A Letra de Câmbio é um ativo de renda fixa emitido pelas instituições financeiras e funciona como um empréstimo de valores ao emissor até a data do prazo de vencimento, que é estabelecida no ato da compra.
Como calcular os rendimentos atrelados ao CDI?
Depois de entender o que é CDI e quais investimentos influenciados por ele, para você aprender como calcular os rendimentos atrelados ao CDI, saiba que diariamente o Cetip (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos) define as taxas do CDI.
Como as operações de empréstimos acontecem diariamente, esses títulos têm um curto prazo e, por isso, têm taxas prefixadas. Há uma média diária de taxas para esses empréstimos, que é a CDI Over.
Sendo assim, a taxa CDI utilizada para definir a rentabilidade anual é estabelecida, a partir da conversão do CDI Over diário em uma taxa anual, que é calculada tendo como base os 252 dias úteis que é a média do ano.
O que rende mais: CDI ou Selic?
Para entender o que rende mais CDI ou Selic, é importante que você saiba que as taxas estão muito próximas.
Por exemplo: se a Selic estiver muito maior que a Taxa CDI, as instituições podem emprestar dinheiro ao governo, e não aos outros bancos, uma vez que terão uma rentabilidade maior.
Porém, se a taxa CDI estiver muito superior à Selic, a remuneração dos títulos que utilizam essa taxa sobe, o que é viável para os bancos. Por isso, essa definição sobre o que rende mais é muito relativa, pois ambas as taxas variam muito.
Quais as diferenças entre CDI e CDB?
Sabendo o que é CDI, é importante não confundi-la com o Certificado de Depósito Bancário. Como já falamos, o Certificado de Depósito Interbancário é uma taxa para empréstimo entre os bancos.
Já o CDB é um investimento de renda fixa, onde o investidor empresta dinheiro aos bancos, sendo categorizado pelo tipo de rentabilidade, como prefixados, pós-fixados e híbridos.
O que significa dizer que algo rende 100% do CDI?
Para quem quer descobrir o que significa dizer que um CDB, saiba que acontece quando ele alcançará a mesma rentabilidade do Certificado de Depósito Interbancário até o vencimento da aplicação.
Por exemplo: se no acumulado de determinado período em que o capital permaneceu investido, o CDI foi de 6,40%, o Certificado de Depósito Bancário renderá esse mesmo percentual pelo mesmo período. Deu para entender?
Por que o CDI está baixo?
Na hora de fazer aplicações, muitos investidores querem saber o porquê o CDI está baixo, a resposta é que ela tem apresentado percentuais baixos, pois andar lado a lado com a Taxa Selic.
Isso porque, os empréstimos que acontecem entre os bancos consideram a Selic como referência para as operações.
Sendo assim, mesmo que as taxas não sejam completamente iguais, o CDI sempre estará no mesmo patamar da Selic, que atualmente está em 2% ao ano.
O que é CDI de banco?
O CDI de banco, como já mencionamos neste artigo, é justamente a taxa que serve de base para os empréstimos feitos entre as instituições bancárias para não fechar o caixa no vermelho.
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Conclusão
Conseguimos esclarecer todas as suas dúvidas sobre o que é CDI, como funciona essa taxa e quais os títulos são influenciados pelo Certificado de Depósito Interbancário?
Então, chegou a hora de escolher aquelas aplicações que trarão maior retorno para você ou sua empresa. Lembre-se sempre de ficar de olho nas taxas que influenciam esses títulos para que você possa ter sempre uma boa rentabilidade e garantir o retorno que deseja.
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