O Pix, sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, revolucionou a forma como pessoas e empresas realizam transações financeiras. Desde sua introdução, ele tem sido aprimorado constantemente a ferramenta para atender, de forma ainda mais eficaz, às necessidades do mercado com segurança e eficiência. Hoje, novas regras para o uso do Pix entram em vigor, trazendo, assim, ajustes importantes para prevenir fraudes e aumentar a segurança dos usuários.
Principais Mudanças nas Novas Regras do Pix
A partir de agora, qualquer transação feita em um dispositivo eletrônico, como smartphone ou computador, que ainda não tenha sido cadastrado no banco, terá, portanto, um limite inicial de R$ 200. Além disso, no caso de transações realizadas a partir de um dispositivo desconhecido (que ainda não tenha sido usado para o Pix), o limite diário máximo será de R$ 1.000. Para acessar valores superiores a esse limite, o dispositivo deverá, assim, ser previamente registrado pelo usuário junto ao banco.
Essas mudanças, portanto, buscam reduzir a probabilidade de fraude e dificultar o uso indevido do Pix em casos de roubo de dispositivos ou credenciais. Além disso, segundo o Banco Central, as transações feitas em aparelhos já cadastrados não terão, assim, restrições adicionais.
Segurança em Primeiro Lugar com as novas regras do pix: Medidas de Combate a Fraudes
O Banco Central implementou essas novas regras para tornar o ambiente do Pix ainda mais seguro. Em casos onde criminosos adquirem login e senha do cliente por roubo ou engenharia social, as novas restrições dificultam que esses agentes usem o Pix para realizar transações de alto valor sem o devido controle.
Além disso, as instituições financeiras devem implementar soluções robustas de gerenciamento de risco que identifiquem transações suspeitas, além de informar de forma transparente os cuidados necessários para que os clientes evitem fraudes. As medidas preventivas incluem:
- Gerenciamento de Risco de Fraude: As instituições devem adotar sistemas de monitoramento que utilizem dados armazenados no Banco Central para identificar transações atípicas ou incompatíveis com o perfil do cliente.
- Informações de Segurança: Informar os clientes sobre práticas recomendadas para evitar fraudes, de modo claro e acessível, nos canais digitais.
- Monitoramento de Clientes: Verificar, ao menos a cada seis meses, se o cliente tem histórico de fraude registrado na base de dados do Banco Central.
Pix por Aproximação: Mais Conveniência para Pagamentos
Outra inovação é a incorporação do Pix aos serviços de carteiras digitais, permitindo que os usuários façam pagamentos por aproximação, sem necessidade de acessar o app do banco. Assim como os cartões de débito, o Pix estará vinculado à conta bancária do cliente, mas será necessário cadastrá-lo previamente em uma carteira digital. A previsão é que essa funcionalidade esteja disponível nas próximas semanas, começando com dispositivos Android.
Pix Automático: Uma Nova Opção para Pagamentos Recorrentes
O Banco Central também anunciou, além disso, uma funcionalidade conhecida como Pix Automático, voltada para pagamentos recorrentes, como mensalidades, assinaturas e contas de consumo. Essa ferramenta funciona de maneira semelhante ao débito automático, oferecendo uma alternativa mais ágil e com menor custo operacional para empresas que trabalham com cobranças periódicas. O lançamento do Pix Automático está previsto, portanto, para 16 de junho de 2025.
O Impacto do Pix para Empresas
O Pix já é amplamente reconhecido por proporcionar transações instantâneas e de baixo custo, o que aumenta a competitividade e eficiência do mercado financeiro no Brasil. Com essas novas atualizações, as empresas terão, assim, mais controle e segurança em suas transações, o que facilita a gestão de pagamentos e aumenta a proteção contra fraudes.
Para empresas em crescimento, utilizar o Pix traz vantagens como:
- Redução de Custos Operacionais: Com taxas mais baixas e menor complexidade, o Pix elimina a necessidade de convênios bilaterais comuns em débitos automáticos tradicionais.
- Maior Segurança e Eficiência: As atualizações promovem um ambiente de pagamentos mais seguro e transparente para todos os envolvidos.
- Praticidade e Rapidez: As transações acontecem em segundos, a qualquer hora do dia ou da noite, facilitando o fluxo de caixa.
Essas mudanças representam um avanço essencial para assegurar que o Pix continue crescendo, ampliando continuamente as vantagens para usuários e empresas no Brasil. Deseja entender melhor como o Pix pode trazer benefícios ao seu negócio? Conte com a Ewally para ajudar!
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